5 методов сокращения задолженностей

 

Расскажу вам о 5 разных подходах к сокращению долгов. Для начала метод первый:

5 методов сокращения задолженностей

1 Метод лавины

  1. Отсортируйте ваши долги по убыванию процентной ставки (от самой высокой процентной ставки до самой низкой) и делайте минимальные платежи по всем счетам.
  2. Дополнительные платежи делайте только по первому долгу в списке, пока он полностью не будет оплачен.
  3. Всю высвободившуюся после оплаты первого долга сумму направьте на погашение следующего долга. Повторите этот процесс, пока все долги не будут полностью оплачены.

Плюсы:

  • Математически правдоподобно
  • Минимизирует общую сумму выплат
  • Легко начать и легко следовать

Минусы:

  • Наличие большого долга наверху вашего списка может помешать
  • Концентрация только на одном долге кому-то может показаться психологически некомфортным
  • Метод не учитывает специфику долгов (обеспеченные, необеспеченные, безопасные (долг родителям, друзьям), опасные («братки», банки) и т.д.).

 

2 Метод снежного кома

  1. Отсортируйте ваши долги по возрастанию суммы долга(от самой маленькой до самой большой суммы долга) и делайте минимальные платежи по всем счетам.
  2. Дополнительные платежи делайте только по первому долгу в списке, пока он полностью не будет оплачен.
  3. Всю высвободившуюся после оплаты первого долга сумму направьте на погашение следующего долга. Повторите этот процесс, пока все долги не будут полностью оплачены.

Плюсы:

  • Быстро сокращается количество платежей, что эмоционально приятно;
  • Легко начать и легко следовать.
  • Быстро устраняются мелкие остатки на счетах

Минусы:

  • В большинстве случаев данный метод математически не обоснован т.к. не учитывает процентную ставку(в отличие от метода лавины);
  • Концентрация только на одном долге кому-то может показаться психологически некомфортным;
  • Метод не учитывает специфику долгов (обеспеченные, необеспеченные, безопасные (долг родителям, друзьям), опасные («братки», банки) и т.д.).

Метод 3. Сосредотачиваемся на всех долгах сразу

  1. Составьте список всех ваших долгов и делайте по всем минимальные платежи.
  2. Определите общую сумму ежемесячного дополнительного платежа, которую вы можете себе позволить.
  3. Разделите эту сумму на количество долгов в списке. Получившаяся цифра – это дополнительный платёж по каждому долгу.
  4. Выплачивайте по всем долгами минимальный и дополнительный платёж, пока один из долгов полностью не будет погашен.
  5. Разделите общую сумму ежемесячного дополнительного платежа на оставшееся количество долгов.
  6. Выплачивайте по всем оставшимся долгами минимальный и дополнительный платёж.
  7. Продолжайте данный процесс, пока не избавитесь от всех долгов

Плюсы

  • Позволяет сосредоточиться на всех долгах, а не только на одном.
  • Ежемесячный дополнительный платёж фиксирован и его легко включить в бюджет.
  • Поскольку вы постепенно устраняете долги, а дополнительный платёж фиксирован, то таким образом обеспечивается что – то вроде эффекта снежного кома.

Минусы

  • В связи с тем, что процентные ставки не рассматриваются, это не самый математически обоснованный метод.
  • Кому-то может быть психологически не комфортно сосредотачиваться сразу на всех долгах, а не на одном.
  • Метод не учитывает специфику долгов.

Метод 4. Сосредотачиваемся на определённом долге

Действуйте также как в методе лавины или снежного кома, но вместо того, чтобы сортировать долги по процентной ставке или сумме кредита, расположите их в списке исходя из ваших личных предпочтений.

Плюсы

  • этот метод может мотивировать вас больше чем любой другой метод
  • поскольку вы прежде всего сосредотачиваетесь на том долге, который вас больше всего беспокоит, то данный метод может оказаться самым психологически комфортным.
  • можно первым в списке поставить тот долг, из-за которого вы больше всего переживаете, а потом уже воспользоваться сортировкой долгов по методу лавины или снежного кома

Минусы

  • это не самый математически обоснованный метод
  • Легко потерять мотивацию после того, как беспокоящий долг был полностью заплачен

Метод 5. Хорошие и плохие долги

 

  1. Создайте два списка, один с «хорошими долгами» и один с «плохими долгами» ( По субъективной оценке).
  2. Используйте любой из методов, упомянутых ранее (1, 2, 3, 4), чтобы избавить себя от «плохих долгов», платя минимальные платежи по «хорошим долгам».
  3. Как только «плохие долги» будут оплачены, вы можете сосредоточиться на «хороших долгах» или продолжать делать минимальные платежи и сосредоточиться на пенсионных сбережениях, образовании, инвестициях или каких-то других сбережениях.

Плюсы:

  • Позволяет вам сосредоточиться на долгах с более высокими процентными ставками, необеспеченными задолженностями, проблемными долгами и т.д.
  • Разделение долгов устраняет стресс от необходимости заниматься всеми долгами сразу.
  • Не сосредотачиваясь на «хороших долгах» вы можете поспособствовать увеличению накоплений

Минусы

  • Определение, какие долги хорошие, а какие плохие, может быть субъективным.
  • Долг – это долг и не зависимо от типа, он должен быть погашен.
  • Не сосредотачиваясь на определенных типах долгов, может показаться, что вы в финансовой безопасности, но это не так, это ложное чувство.

Оставить комментарий