Все мы слышали истории о счастливчиках, выигравших в лотерею. Они были бедными, внезапно стали богатыми, но через год-два — снова становятся бедными. То же часто случается со спортсменами, получающими миллионы в год, а затем вынужденными подрабатывать на мойке машин.
Суметь заработать деньги — уже большое дело. Но в долгосрочном смысле важно то, сколько вы сумеете сохранить — и на сколько поколений.
Хотите стать и оставаться богатыми — будьте финансово грамотными.
Правило первое и единственное. Нужно знать разницу между активом и пассивом и покупать активы.
У множества людей все проблемы связаны с непониманием разницы между активами и пассивами. Богатые приобретают активы. Бедняки и средний класс покупают пассивы, которые считают активами.
Как это возможно? Ответ кроется в школьном образовании. Если вы хотите запутаться, прочитайте определения этих слов в словаре. Конечно, квалифицированному бухгалтеру они могут показаться разумными, но обычного человека они только сбивают с толку. Тогда как смысл предельно прост.
Актив — это то, что приносит деньги.
Пассив — это то, что отбирает деньги.
Денежный поток человека среднего класса
Денежный поток богатого человека
Конечно, это очень упрощенные схемы, но они показывают главные различия — в том, что люди делают с деньгами, которые к ним попадают.
У многих почему-то часто складывается впечатление, что большие деньги просто не попадают им в руки. Не имея финансовой грамотности, они не понимают, что даже маленькие деньги можно постоянно превращать в большие (покупая активы), тогда как даже высокую зарплату легко превратить в постоянно воспроизводящийся источник расходов (покупая пассивы).
Самые распространенные примеры путаницы в головах у людей — отношение к дому или к автомобилю. Многие считают, что дом — самое главное капиталовложение. Но если «капиталовложение» отнимает деньги, а не приносит их — это пассив. Во-первых, большинство людей всю жизнь работают, чтобы вносить выплаты за дом, который им не принадлежит.
Во-вторых, дом облагается налогом на собственность, который имеет тенденцию расти. В-третьих, цена на дома иногда не растет, а падает. В-четвертых, самые большие потери — это упущенные возможности.
Деньги, которые можно было вложить в настоящие активы, потрачены во вред себе. Аналогично выглядит ситуация с покупкой автомобиля. Большинство выбирает себе машину из соображений престижа, затем меняет ее на новую, когда еще не погашен долг за старую. (При этом, помните, что новая машина теряет в цене почти 25%, когда вы уводите ее со стоянки.)
Такая схема и такая жизненная философия, когда повышение зарплаты для вас означает, что вы можете купить себе что-то получше, чем то, что у вас уже есть, или позволяете себе больше тратить — основа современного общества, живущего в долг и не понимающего законов денег.
Люди среднего класса боятся тратить деньги, занимаясь покупкой акций или недвижимости. Но финансовая неграмотность подвергает их гораздо большему риску. Их балансовые отчеты не сбалансированы.
У них масса пассивов и нет настоящих активов, приносящих доход. Обычно единственным источником доходов для них является зарплата, а их жизнь целиком зависит от работодателя.
Как служащий и домовладелец, вы обычно работаете:
· на кого-то другого (владельца компании или держателя акций);
· на государство , забирающее из вашей зарплаты деньги еще до того, как они попали вам в руки;
· на банк: после налогов самая крупная статья расходов — выплата долгов по закладной за дом и по кредитным карточкам.
Чем больше и лучше вы начинаете работать, тем большая часть заработанного вами исчезает в этих трех направлениях.
Что же делает богатый? Он создает богатство.
Как создается богатство?
Сначала вы стремитесь к тому, чтобы доходы от активов полностью перекрывали месячные расходы. Таким образом вы перестаете зависеть от зарплаты.
Следующая цель — инвестирование излишков денег от активов в новые активы. Только постоянное (
и, конечно, грамотное) инвестирование — залог настоящего богатства.
Помните об этих простых правилах.
Богатые люди покупают активы.
У бедных есть только расходы.
Средний класс покупает пассивы, которые считает активами.